Er du på leting etter et forbrukslån uten etableringsgebyr? De aller fleste banker og finansieringsselskaper på markedet har gebyrer på sine utlånsprodukter. Disse ekstra kostnadene bidrar til at den effektive renten på forbrukslånet blir betydelig høyere enn den nominelle renten.
Den nominelle renten er selve grunnrenten som bankene opererer med, mens den effektive renten består av nominell rente pluss alle omkostninger som lånet måtte ha.
Hva er etableringsgebyr?
Et etableringsgebyr er en kostnad som lånetaker må betale for å opprette forbrukslånet. De fleste banker opererer med et etableringsgebyr som koster mellom kr. 600,- og kr. 1000,-. Etableringsgebyret legges oppå den totale lånesummen når forbrukslånet er innvilget og lånepapirene er signert. Enkelte etableringsgebyr varierer etter hvor stort lån man tar opp, mens andre er ikke påvirket av størrelsen på lånet.
Enkelte banker som tilbyr smålån har imidlertid lavere etableringsgebyr. Det er også noen aktører på markedet som opererer med svært høye gebyrer – gjerne opp mot kr. 2000,-. Derfor lønner det seg alltid å sammenligne lånetilbudene og gebyrenes størrelse før man sender inn en søknad om forbrukslån.
Santander Consumer Bank
Blant de få aktørene i markedet som tilbyr forbrukslån uten etableringsgebyr finner vi Santander Consumer Bank. Banken har et variert utvalg av utlånsprodukter til privatpersoner – deriblant forbrukslån.
Santander Consumer Bank er en del av det verdenskjente finanskonsernet Banco Santander, og hovedkontoret for Norden ligger på Lysaker utenfor Oslo.
Banken tilbyr lån uten sikkerhet fra kr. 10.000,- og opp til kr. 350.000,-. Nedbetalingstiden er minimum 1 år og maksimum 5 år.
Den effektive renten på et forbrukslån fra Santander ligger fra 8,2% til 28,8%, og renten fastsettes individuelt.
Det er verdt å merke seg at det kun er forbrukslån opptil kr. 70.000,- som har gebyrfrihet. Man slipper dermed å betale både etableringsgebyr og termingebyr på forbrukslån innenfor grensen på kr. 70.000,-.
Forbrukslån over dette beløpet har et etableringsgebyr på kr. 950,- samt termingebyr på kr. 70,-.
Ønsker man å søke om et forbrukslån hos Santander, må man ha fylt 23 år og ha en årsinntekt på kr. 200.000,- eller mer. Banken krever dessuten at man ikke har betalingsanmerkninger.
Hos Santander Consumer Bank kan du låne opptil kr. 70.000,- uten å måtte betale etableringsgebyr eller termingebyr
Øvrig
Det finnes også noen få banker og finansieringsselskaper som har lavt etableringsgebyr på forbrukslån, spesielt på små lånesummer. Komplett Bank er en av disse, og etableringsgebyret er gradert ut fra hvor stor lånesum man ønsker.
Gebyret starter hos Komplett Bank fra kr. 490,- og går opp til kr. 1950,-. Tar man opp et Fleksibelt Lån fra Komplett Bank på kr. 65.000,-, vil etableringsgebyret koste 640,-. Beløpet er betydelig lavere enn det mange andre aktører på markedet kan tilby.
Komplett Bank har dessuten et lavt termingebyr på kr. 35,-, sett i forhold til konkurrerende banker.
Etableringsgebyr utgjør en betydelig del av totalkostnadene på forbrukslån. Likevel vil det ikke alltid bety at et forbrukslån med lavt etableringsgebyr er billig. Det er flere faktorer som påvirker den effektive renten, deriblant grunnrenten (nominell rente) og lånets nedbetalingstid.
Ønsker man å finne det rimeligste forbrukslånet, bør man derfor sammenligne den effektive renten som oppgis av de ulike bankene.
