Lån uten sikkerhet
Med et forbrukslån mener man at en låntaker får innvilget en bestemt lånesum som blir satt inn på vedkommendes konto. Lånetakeren får en nedbetalingsplan som han/hun må forholde seg til, og betjener lånet med månedlige renter og avdrag inntil dette er innfridd. Dette lånet kan du i prinsippet bruke til hva du måtte ønske, for eksempel nye møbler, hvitevarer, utenlandsreiser – eller til refinansiering av smålån. At lånet er uten sikkerhet, betyr at du ikke trenger å pantsette eiendeler som bolig eller stille med kausjonist for å få lånet innvilget.
Kredittkort
En annen mulighet for å få et økt økonomisk handlingsrom, er å søke om å få et kredittkort. Et kredittkort skiller seg fra et forbrukslån ved at man i utgangspunktet ikke låner, men får en kreditt tilgjengelig. Man betaler kun ned på det du til enhver tid har brukt. Når man betaler ned, fungerer kortet slik at man øker handlingsrommet opp mot den avtalte kredittgrensen.
Mange kredittkortselskaper reklamerer med en ordning som kalles «rentefri kreditt». Dette vil si at man slipper å betale renter på brukt kreditt, dersom man betaler inn hele utestående saldo innen et bestemt antall dager. Dessuten inkluderer de fleste kredittkort fordeler som bonuser eller rabatter på enkelte varer og/eller tjenester. De vanligste kredittkortene på markedet er tilknyttet Visa eller MasterCard – som kan benyttes på over 25 millioner brukersteder i hele verden, noe som gjør det til et svært fleksibelt økonomisk verktøy. Du kan også bruke kredittkortet til å betale regninger via nettbank eller handle på internett.
Kredittkort har høyere rente enn forbrukslån, og bør benyttes av disiplinerte brukere
Hva skal man velge?
Når det gjelder kostnadene ved forbrukslån eller kredittkort, så er et lån billigst i det lange løp. Et kredittkort koster det ingenting å ha. Her er det ens egen bruk av det som regulerer kostnadene. Ligger man imidlertid stadig opp mot kredittgrensen, kan et kredittkort bli svært dyrt. Det krever derfor at brukeren er disiplinert, har jevn og god økonomi samt holder oversikt over forbruket.
Et lån er det lettere å ha kontroll med, da man må betale ned lånebeløpet jevnt og trutt i faste månedlige avdrag. Har man gjort flere større impulskjøp med et kredittkort derimot, kan månedsbeløpet å betale bli mye høyere enn du hadde gjort regning med, og du kan etterhvert havne i et økonomisk uføre.
Forbrukslån har dessuten stort sett lavere rente enn kredittkort. Og når det gjelder gebyrer, kommer kredittkortene også dårligst ut – spesielt om man bruker kortet til å ta ut kontanter i minibanker. Her er kredittkort-gebyrene ofte skyhøye.
