Lurer du på om du om bør velge forbrukslån eller kredittkort? Det kan være vanskelig å bestemme seg for det ene eller andre – da det finnes både fordeler og ulemper med begge. Nedenfor kan du lese mer om forskjeller og likheter mellom forbrukslån og kredittkort, slik at du lettere kan avgjøre hva som passer akkurat for deg.
Likheter
Begge alternativer er lån uten sikkerhet fra en bank eller et finansselskap. Man må også fylle i et søknadsskjema for å få forbrukslån eller kredittkort, og bankene stiller krav til søkers inntekt, gjeld og alder. Både ved forbrukslån eller kredittkort vil man få avslag på søknaden dersom man ikke oppfyller bankens grunnvilkår. Det samme vil også gjelde dersom man har betalingsanmerkninger eller inkassosaker.
Det foretas alltid en kredittsjekk av søker enten man velger forbrukslån eller kredittkort, og kredittscoren avgjør om man får innvilget søknaden eller ikke. Får man godkjent lånesøknaden, må man i begge tilfeller betale renter, avdrag og gebyrer til banken helt frem til hele lånesummen er nedbetalt.
Enten man velger forbrukslån eller kredittkort kan man fritt disponere lånesummen akkurat som man ønsker, og banken spør heller ikke hva du skal bruke pengene til.
Forskjeller
Selv om kredittkort og forbrukslån har flere likhetstrekk, finner man også store forskjeller. Det er først og fremst formålet som er med på å avgjøre hva som passer for den enkelte.
Lånesum
Man kan søke om et forbrukslån opptil kr. 600.000,- i dag, mens med et kredittkort får man sjelden større kredittramme enn kr.150.000,-.
Et innvilget forbrukslån vil bli overført fra banken til ditt kontonummer, og man har pengene på konto i løpet av noen få dager. De fleste søker om forbrukslån dersom de har behov for å låne større pengesummer – f.eks. til oppgraderinger i boligen eller andre større utgifter. Renter på forbrukslånet begynner å løpe fra den dagen man får lånet utbetalt, og man får faktura hver måned med renter og fradrag helt til lånesummen er nedbetalt.
Et kredittkort er et betalingskort, der man har fått innvilget en låneramme. Man kan dermed betale for varer eller tjenester på internett eller i butikkene, uten å belaste sin egen bankkonto. Kredittkortet egner seg best på mindre kjøp – eks. ny vaskemaskin, sykkel e.l. Ved varekjøpet betaler man ingen renter på kreditten før det har gått 40 – 50 dager. Man kan derfor betale ned hele kreditten i løpet av dette tidsrommet, og slippe unna de høye rentene som tilkommer etter den rentefrie perioden.
Kredittkort har høyere renter
Har man ikke råd til å betale ned hele summen, kan man velge bankens nedbetalingsplan for kreditten, og det er her man oppdager at kredittkortgjeldens renter er betydelig høyere enn ved et forbrukslån.
Kredittkort har ofte bonuser og rabatter
Et kredittkort har ofte gunstige rabatter og bonuser, noe som et forbrukslån ikke tilbyr. Man får f.eks. rabatt på flyreiser, i nettbutikker eller andre varekjøp når man benytter kredittkortet. Rabatten blir godskrevet kredittkortkontoen i ettertid.
I tillegg har en rekke kredittkort attraktive forsikringer inkludert i kortet, noe man ikke får med et forbrukslån. Dette kan f.eks. være reise- og avbestillingsforsikring, ID-tyveriforsikrig eller kjøpsforsikring. De fleste banker og finansieringsselskaper tilbyr dessuten korteier tilgang til gratis nettbank, der man f.eks. kan betale regninger eller overføre beløp fra kortet til sin vanlige bankkonto.
Løpende kostnader
Tar man ut penger fra et kredittkort i minibank, må man i de aller fleste tilfeller betale et skyhøyt gebyr. Dette slipper man unna med et forbrukslån, der hele lånesummen blir overført til din konto.
Som en tommelfingerregel kan man si at et kredittkort egner seg best for småhandel i hverdagen, der man i løpet av en måneds tid tilbakebetaler kreditten helt. Man anbefaler heller forbrukslån til større investeringer der man skal belage seg på en månedlig nedbetalingsplan over flere år.
Den største forskjellen mellom forbrukslån og kredittkort er derfor månedskostnader og rentenivå. Rentenivået ligger som nevnt langt høyere på et kredittkort enn ved et forbrukslån – ofte 10% høyere – dersom man velger månedlig nedbetalingsplan. Derimot koster det ingenting å eie et kredittkort hvis man ikke bruker kortet.
Man kan låne et betydelig større beløp med et forbrukslån, men man får ingen bonuser eller rabatter ved varekjøp – slik man gjør med de fleste kredittkort.
