Sammenlign og finn beste lån uten sikkerhet i tabellen under. I de fleste tilfeller er det renten som er den viktigste faktoren ved lån av penger. Se her for flere tips før du låner.
Nyttige artikler og tips om forbrukslån uten sikkerhet
Hva brukes usikrede lån til?
I 2015 gjorde SIFO en undersøkelse på hva forbrukslån blir brukt til. Undersøkelsen konkluderte med at lån uten sikkerhet hovedsaklig blir brukt til å finansiere forbruksvarer (33%), nedbetaling av gjeld (30%), til ekstra buffer (20%), og reiser (17%).
Ikke overraskende er det forbruksvarer som troner listen. Det er ofte penger til en ødelagt oppvaskmaskin, plenklipper eller lignende som man trenger raskt. Folk benytter også lånet til nedbetaling av gjeld eller refinansiering. Husk at dersom dette skal lønne seg, så må renten på det nye lånet være lavere.
- Annet
- Nedbetaling av gjeld
- Ekstra "buffer"
- Forbruksvarer
- Reise
- Bilkjøp
- Oppussing
Finn beste forbrukslån
Det er i dag et 60-talls banker som tilbyr lån uten sikkerhet. For å kunne være i stand til å vurdere de ulike lånetilbudene opp mot hverandre, er det noen viktige faktorer du må ta hensyn til:
1. Sammenlign flere banker
Sjekk hvilke banker som tilbyr lavest effektiv rente, og søk på disse først. Ikke hopp på det første tilbudet du får, da det ofte ikke er de beste. Ikke la deg lure av den nominelle renten. Se alltid på den effektive renten ettersom den tar for seg alle gebyrer og kostnader i lånet. Sjekk finansnettstedet Billige forbrukslån for en god oversikt over tilbydere og deres effektive rente.
2. Vurder en lånemegler
En lånemegler eller en låneagent sender inn din søknad om lån uten sikkerhet til flere banker samtidig. Dette øker sjansen for at du får et godt tilbud med en lav effektiv rente. I tillegg sparer du tid i forhold til om du skulle gjort jobben manuelt.
3. Undersøk totale rentekostnader
Husk å undersøke hva de totale rentekostnadene vil bli – dvs. inklusive gebyrer og andre avgifter. Er etableringsgebyret inkludert i lånet, eller må du betale det separat? Hva koster termingebyret hver måned?
4. Gebyr for innfrielse av lånet
Vil du bli pålagt gebyrer dersom lånet innfris før den avtalte nedbetalingstiden? De beste bankene er her fleksible i forhold til kundens ønsker og behov. Likevel er det flere banker som opererer med slike gebyrer, og man bør styre unna disse.
5. Be om alle opplysninger
Ikke aksepter lånetilbud der banken nøler med å gi eksakte svar på dine spørsmål om renter og totalkostnad. Husk at banken er forpliktet til å gi deg alle de opplysningene du har behov for å ha om lånet.
6. Betalingsfrie måneder
En del banker har ordninger med én eller to betalingsfrie måneder i året. Dette kan være en fordel dersom du plutselig opplever f.eks. at vaskemaskinen ryker eller at du har ujevne inntekter. Det beste lånet uten sikkerhet er det lånet som passer best til ditt behov – og som har en nedbetalingsplan du kan leve med.
Vanlige spørsmål
Hvem kan få forbrukslån?
Alle kan i utgangspunktet søke om forbrukslån, så lenge man oppfyller bankenes minimumskrav. Har man fylt 18 år og har fast inntekt, kan man søke om små lån uten sikkerhet. Når det gjelder større lånesummer, er aldersgrensen satt høyere (ofte 20 år), og man må som regel tjene mellom kr. 100.000,- og 250.000,- i årsinntekt for å kunne søke.
Et annet minstekrav for å kunne søke om lån uten sikkerhet, er at man ikke har betalingsanmerkninger eller inkassokrav. Ut over dette, er det en total kredittvurdering av den personlige økonomien som avgjør om man får innvilget lånesøknaden eller ikke.
Hvor mye kan jeg låne?
I oversikten over banker og finansinstitusjoner finner du raskt frem til hvor mye du kan låne hos de forskjellige aktørene. Høyeste lånegrense på det norske markedet idag ligger rundt kr. 350.000,- på forbrukslån.
Hvor lang tid tar det før jeg får pengene utbetalt?
Når søknaden er innvilget, vil du motta en låneavtale som må signeres, og at du må sende inn kopi av nødvendige dokumenter. Dersom du kan sende dette på epost og signere elektronisk via Bank-ID, vil behandlingstiden gå raskere enn om du må sende dokumentene i posten. Etter at banken har mottatt dine papirer, vil du ha pengene på konto i løpet av 2 – 5 arbeidsdager.
Er det angrefrist på lån uten sikkerhet?
Ja, du har ifølge norsk forbruker lov 2 ukers angrefrist på lån uten sikkerhet.
Hvor mye kan må jeg betale ned per måned?
Beløpet du må betale hver måned avhenger av hvor mye du låner og hvilken nedbetalingstid du velger. Hos banker og finansinstitusjoner finner man ofte en lånekalkulator som forteller deg hva du må betale i måneden ut fra lånesum og antall nedbetalingsår.
Hva om jeg ikke klarer å betale ned lånet?
Dersom du får problemer med å betale på ditt forbrukslån, må du kontakte banken raskt. De kan da være behjelpelig med å finne gode løsninger for alle parter i en periode.
Hvordan får jeg den beste renten?
For å få den beste renten bør du søke i flere banker samtidig. Da øker du sjansen for å finne et lån med lav effektiv rente. Det er uforpliktende å søke på alle forbrukslån i Norge.
Kan jeg betale ned raskere enn avtalt?
Ja, de aller fleste banker og finansinstitusjoner tilbyr dette, uten at det koster deg noe ekstra. Ved å betale raskere tilbake vil dine totale lånekostnader også reduseres.
Er renten på lånet fast eller flytende?
Et forbrukslån har flytende rente, og dette gjør at månedsbeløpet kan gå opp og ned med det generelle rentenivået i Norge.
Kan jeg trekke rentene fra på skatten?
Ja, du kan trekke fra renter og kostnader på skatten inkludert etableringsgebyret. Dette gjøres i selvangivelsen. Du kan trekke fra 27% på alle renteutgifter.
Når du mottar selvangivelsen, så er det viktig at du kontrollerer beløpet som står på selvangivelsen. Dette må samsvare med årsoppgaven fra banken eller finansinstitusjonen der du har forbrukslån.